主要行等向けの総合的な監督指針 令和2年5月

I  基本的考え方

II  主要行等の検査?監督に係る事務処理上の留意點

  • II -1 検査?監督事務に係る基本的考え方
    • II -1-1 検査?監督事務の進め方
    • II -1-2 検査?監督事務の具體的手法
    • II -1-3 品質管理
    • II -1-4 財務局との連攜
    • II -1-5 預金保険機構が行う検査との連攜
    • II -1-6 個別銀行に関する行政報告等
    • II -1-7 銀行が提出する申請書等における記載上の留意點
    • II -1-8 電子申請可能な申請書等を提出するに當たっての留意點
  • II -2 銀行に関する苦情?情報提供等
    • II -2-1 相談?苦情等を受けた場合の対応
    • II -2-2 金融サービス利用者相談室との連攜
    • II -2-3 金融サービス利用者相談室で受け付けた情報のうち、いわゆる貸し渋り?貸し剝がしとして提供された情報に係る監督上の対応
    • II -2-4 預金口座を利用した架空請求等預金口座の不正利用に関する情報を受けた場合の対応
  • II -3 法令解釈等の照會を受けた場合の対応
    • II -3-1 照會を受ける內容の範囲
    • II -3-2 照會に対する回答方法
    • II -3-3 法令適用事前確認手続(ノーアクションレター制度)
    • II -3-4 グレーゾーン解消制度
    • II -3-5 預金等に対する當局への照會等への対応
  • II -4 行政指導等を行う際の留意點等
    • II -4-1 行政指導等を行う際の留意點
    • II -4-2 面談等を行う際の留意點
  • II -5 行政処分等を行う際の留意點等
    • II -5-1 行政処分(不利益処分)に関する基本的な事務の流れについて
      • II -5-1-1 行政処分
      • II -5-1-2 法第26條に基づく業務改善命令の履行狀況の報告義務の解除
    • II -5-2 行政手続法との関係等
    • II -5-3 意見交換制度
    • II -5-4 関係當局?海外監督當局等への連絡
    • II -5-5 不利益処分の公表に関する考え方
    • II -5-6 予備審査

III  主要行等監督上の評価項目

  • III -1 経営管理(ガバナンス)
    • III -1-1 意義
    • III -1-2 主な著眼點
      • III -1-2-1 監査役會設置會社である銀行の場合
      • III -1-2-2 指名委員會等設置會社である銀行の場合
      • III -1-2-3 監査等委員會設置會社である銀行の場合
    • III -1-3 監督手法
    • III -1-4 監督上の対応
  • III -2 財務の健全性等
    • III -2-1 自己資本の充実
      • III -2-1-1 自己資本の適切性?十分性
        • III -2-1-1-1 意義
        • III -2-1-1-2 主な著眼點
          • III -2-1-1-2-1 取締役及び取締役會
          • III -2-1-1-2-2 自己資本の充実度の評価
          • III -2-1-1-2-3 十分な自己資本維持のための方策
        • III -2-1-1-3 監督手法?対応
      • III -2-1-2 自己資本比率及びレバレッジ比率の正確性
        • III -2-1-2-1 意義
        • III -2-1-2-2 留意事項
        • III -2-1-2-3 マーケット?リスク規制の適用対象取引に関する內部管理等(19年3月期より適用)
        • III -2-1-2-4 監督手法?対応
      • III -2-1-3 早期是正措置
        • III -2-1-3-1 意義
        • III -2-1-3-2 監督手法?対応
        • III -2-1-3-3 「區分等を定める命令」第2條第1項に規定する合理性の判斷基準
        • III -2-1-3-4 命令區分の根拠となる自己資本比率又はレバレッジ比率
        • III -2-1-3-5 計畫の進捗狀況の報告等
        • III -2-1-3-6 「區分等を定める命令」第2條第2項に掲げる資産の評価基準
        • III -2-1-3-7 その他
      • III -2-1-4 社外流出制限措置
        • III -2-1-4-1 意義
        • III -2-1-4-2 監督手法?対応
        • III -2-1-4-3 計畫の提出及び進捗狀況の報告等
        • III -2-1-4-4 その他
    • III -2-2 収益性の改善
      • III -2-2-1 意義
      • III -2-2-2 収益性改善への取組みに係る主な著眼點
      • III -2-2-3 監督手法?対応(早期警戒制度等)
      • III -2-2-4 産業競爭力強化法に関する金融機関の留意事項
    • III -2-3 リスク管理
      • III -2-3-1 リスク管理共通編及び統合リスク管理
        • III -2-3-1-1 リスク管理の意義
        • III -2-3-1-2 統合リスク管理の意義
        • III -2-3-1-3 リスク管理に共通する主な著眼點
        • III -2-3-1-4 統合リスク管理に関する主な著眼點
        • III -2-3-1-5 監督手法?対応
      • III -2-3-2 信用リスク管理
        • III -2-3-2-1 信用リスク管理?総論
          • III -2-3-2-1-1 意義
          • III -2-3-2-1-2 主な著眼點
        • III -2-3-2-2 大口與信管理
          • III -2-3-2-2-1 意義
          • III -2-3-2-2-2 主な著眼點
        • III -2-3-2-3 不良債権処理と企業再生(産業と金融の一體的再生)
          • III -2-3-2-3-1 意義
          • III -2-3-2-3-2 主な著眼點
        • III -2-3-2-4 カントリーリスク管理
          • III -2-3-2-4-1 意義
          • III -2-3-2-4-2 主な著眼點
        • III -2-3-2-5 信用リスク削減手法
          • III -2-3-2-5-1 意義
          • III -2-3-2-5-2 主な著眼點
        • III -2-3-2-6 信用リスク管理に係る監督手法?対応
      • III -2-3-3 市場リスク管理
        • III -2-3-3-1 意義
        • III -2-3-3-2 主な著眼點
        • III -2-3-3-3 監督手法?対応
      • III -2-3-4 流動性リスク管理
        • III -2-3-4-1 意義
        • III -2-3-4-2 主な著眼點
        • III -2-3-4-3 監督手法?対応
        • III -2-3-4-4 流動性カバレッジ比率(國際統一基準行)
          • III -2-3-4-4-1 意義
          • III -2-3-4-4-2 流動性カバレッジ比率の計算の正確性
            • III -2-3-4-4-2-1 意義
            • III -2-3-4-4-2-2 留意事項
            • III -2-3-4-4-2-3 監督手法?対応
          • III -2-3-4-4-3 流動性カバレッジ比率規制に関する監督上の措置
            • III -2-3-4-4-3-1 監督手法
            • III -2-3-4-4-3-2 監督上の対応
      • III -2-3-5 報酬體系の留意點等
        • III -2-3-5-1 意義
        • III -2-3-5-2 著眼點
        • III -2-3-5-3 監督手法?対応
      • III -2-3-6 リスク管理に係るデータの集計能力及び取締役會等への報告に関する著眼點
        • III -2-3-6-1 意義
        • III -2-3-6-2 著眼點と監督手法?対応
  • III -3 業務の適切性等
    • III -3-1 法令等遵守(特に重要な事項)
      • III -3-1-1 不祥事件等に対する監督上の対応
      • III -3-1-2 役員による法令等違反行為への対応
        • III -3-1-2-1 意義
        • III -3-1-2-2 監督手法?対応
      • III -3-1-3 組織犯罪等への対応
        • III -3-1-3-1 取引時確認等の措置
          • III -3-1-3-1-1 意義
          • III -3-1-3-1-2 主な著眼點
          • III -3-1-3-1-3 監督手法?対応
        • III -3-1-3-2 偽造紙幣?硬貨等
      • III -3-1-4 反社會的勢力による被害の防止
        • III -3-1-4-1 意義
        • III -3-1-4-2 主な著眼點
        • III -3-1-4-3 監督手法?対応
      • III -3-1-5 第三者割當増資のコンプライアンス
        • III -3-1-5-1 意義
        • III -3-1-5-2 著眼點と監督手法?対応
      • III -3-1-6 不適切な取引等
        • III -3-1-6-1 履行保証
        • III -3-1-6-2 正常な取引慣行に反する不適切な取引の発生の防止
    • III -3-2 情報開示(ディスクロージャー)の適切性?十分性
      • III -3-2-1 意義
      • III -3-2-2 財務報告に係る內部統制
      • III -3-2-3 銀行に求められる開示の類型
      • III -3-2-4 開示に當たっての留意事項
        • III -3-2-4-1 重要性の原則の適用
        • III -3-2-4-2 ディスクロージャー誌の記載項目について(施行規則第19條の2及び第19條の3関係)
        • III -3-2-4-3 リスク管理債権額の開示
        • III -3-2-4-4 再生法開示債権の開示區分
        • III -3-2-4-5 自己資本の充実の狀況等の開示(施行規則第19條の2第1項第5號ニ、第19條の3第1項第3號ハ、第19條の5、第34條の26第1項第4號ハ、及び第34條の27の2関係)
        • III -3-2-4-6 報酬體系の開示(施行規則第19條の2第1項第6號、第19條の3第4號及び第34條の26第1項第5號関係)
        • III -3-2-4-7 流動性に係る経営の健全性の狀況の開示(施行規則第19條の2第1項第5號ホ、第19條の3第3號ニ、第19條の5、第34條の26第1項第4號ニ及び第34條の27の2関係)(國際統一基準行)
        • III -3-2-4-8 TLAC に係る経営の健全性の狀況の開示(施行規則第19條の3第3號ニ、第19 條の5、第34 條の26 第1項第4號ニ、及び第34 條の27 の2関係)(TLAC 規制対象會社)
      • III -3-2-5 主な著眼點
      • III -3-2-6 監督手法?対応
    • III -3-3 利用者保護のための情報提供?相談機能等
      • III -3-3-1 與信取引等(貸付契約並びにこれに伴う擔保?保証契約及びデリバティブ取引)に関する顧客への説明態勢
        • III -3-3-1-1 意義
        • III -3-3-1-2 主な著眼點
        • III -3-3-1-3 監督手法?対応
      • III -3-3-2 預金?リスク商品等の販売?説明態勢
        • III -3-3-2-1 意義
        • III -3-3-2-2 主な著眼點
        • III -3-3-2-3 監督手法?対応
      • III -3-3-3 顧客等に関する情報管理態勢
        • III -3-3-3-1 意義
        • III -3-3-3-2 主な著眼點
        • III -3-3-3-3 監督手法?対応
      • III -3-3-4 外部委託
        • III -3-3-4-1 意義
        • III -3-3-4-2 主な著眼點
        • III -3-3-4-3 監督手法?対応
    • III -3-4 利用者保護ルール等
      • III -3-4-1 顧客の誤認防止等
        • III -3-4-1-1 意義
        • III -3-4-1-2 主な著眼點
        • III -3-4-1-3 監督手法?対応
      • III -3-4-2 プライベートバンキング等の留意點等
        • III -3-4-2-1 意義
        • III -3-4-2-2 主な著眼點
        • III -3-4-2-3 監督手法?対応
    • III -3-5 苦情等への対処(金融ADR制度への対応も含む)
      • III -3-5-1 意義
      • III -3-5-2 苦情等対処に関する內部管理態勢の確立
        • III -3-5-2-1 意義
        • III -3-5-2-2 主な著眼點
      • III -3-5-3 金融ADR制度への対応
        • III -3-5-3-1 指定紛爭解決機関(指定ADR機関)が存在する場合
          • III -3-5-3-1-1 意義
          • III -3-5-3-1-2 主な著眼點
        • III -3-5-3-2 指定ADR機関が存在しない場合
          • III -3-5-3-2-1 意義
          • III -3-5-3-2-2 主な著眼點
      • III -3-5-4 各種書面への記載
      • III -3-5-5 行政上の対応
    • III -3-6 事務リスク
      • III -3-6-1 意義
      • III -3-6-2 主な著眼點
      • III -3-6-3 監督手法?対応
    • III -3-7 システムリスク
      • III -3-7-1 システムリスク
        • III -3-7-1-1 意義
        • III -3-7-1-2 主な著眼點
        • III -3-7-1-3 監督手法?対応
      • III -3-7-2 ATMシステムのセキュリティ対策
        • III -3-7-2-1 意義
        • III -3-7-2-2 主な著眼點
        • III -3-7-2-3 監督手法?対応
      • III -3-7-3 金融機関相互のシステム?ネットワークの利用
        • III -3-7-3-1 意義
        • III -3-7-3-2 主な著眼點
        • III -3-7-3-3 監督手法?対応
    • III -3-8 インターネットバンキング
      • III -3-8-1 意義
      • III -3-8-2 主な著眼點
      • III -3-8-3 監督手法?対応
    • III -3-9 システム統合リスク?プロジェクトマネジメント
      • III -3-9-1 意義
        • III -3-9-1-1 システム統合リスク
        • III -3-9-1-2 システム統合リスクの「リスク特性」とリスク軽減策
        • III -3-9-1-3 プロジェクト管理(プロジェクトマネジメント)の重要性
      • III -3-9-2 主な著眼點
      • III -3-9-3 監督手法?対応
    • III -3-10 海外業務管理
      • III -3-10-1 意義
      • III -3-10-2 主な著眼點
      • III -3-10-3 監督手法?対応
  • III -4 金融仲介機能の発揮
    • III -4-1 基本的役割
    • III -4-2 主な著眼點
    • III -4-3 監督手法?対応
  • III -5 顧客企業に対するコンサルティング機能の発揮
    • III -5-1 基本的考え方
    • III -5-2 主な著眼點
    • III -5-3 監督手法?対応
  • III -6 利用者ニーズに応じた多様で良質な金融商品?サービスの提供
    • III -6-1 総論
    • III -6-2 將來の成長可能性を重視した融資等に向けた取組み
      • III -6-2-1 意義
      • III -6-2-2 成長可能性を重視した融資等の取組みに係る基本的考え方
      • III -6-2-3 監督手法?対応
    • III -6-3 消費者向け貸付けを行う際の留意事項
      • III -6-3-1 意義
      • III -6-3-2 主な著眼點
      • III -6-3-3 監督手法?対応
    • III -6-4 障がい者等に配慮した金融サービスの提供
      • III -6-4-1 意義
      • III -6-4-2 主な著眼點
      • III -6-4-3 監督手法?対応
  • III -7 企業の社會的責任(CSR)についての情報開示等
    • III -7-1 意義
    • III -7-2 主な著眼點
    • III -7-3 監督手法?対応
  • III -8 業務継続體制(BCM)
    • III -8-1 意義
    • III -8-2 平時における対応
    • III -8-3 危機発生時における対応
      • III -8-3-1 総論
      • III -8-3-2 災害における金融に関する措置(災害対策基本法等関係)
    • III -8-4 事態の沈靜化後における対応
    • III -8-5 風評に関する危機管理體制
  • III -9 「経営者保証に関するガイドライン」の融資慣行としての浸透?定著等
    • III -9-1 意義
    • III -9-2 主な著眼點
    • III -9-3 監督手法?対応
  • III -10 経営者以外の第三者の個人連帯保証を求めないことを原則とする融資慣行の確立等
    • III -10-1 意義
    • III -10-2 主な著眼點
    • III -10-3 監督手法?対応
  • III -11 秩序ある処理等の円滑な実施の確保
    • III -11-1 意義
    • III -11-2 再建?処理計畫の策定等
      • III -11-2-1 意義
      • III -11-2-2 著眼點と監督手法?対応
    • III -11-3 外國法準拠の契約に対してステイの決定の効力等を確保するための対応
      • III -11-3-1 意義
      • III -11-3-2 主な著眼點
      • III -11-3-3 監督手法?対応
    • III -11-4 秩序ある処理等において金融システム上重要な業務の継続性を確保するための対応
      • III -11-4-1 意義
      • III -11-4-2 主な著眼點及び監督手法?対応
    • III -11-5 秩序ある処理等の円滑な実施の確保に向けた流動性モニタリング?報告態勢の整備
      • III -11-5-1 意義
      • III -11-5-2 主な著眼點及び監督手法?対応
    • III -11-6 損失吸収力等の充実
      • III -11-6-1 損失吸収力等の適切性?十分性?正確性
        • III -11-6-1-1 意義
        • III -11-6-1-2 主な著眼點と監督手法?対応
      • III -11-6-2 TLACを利用した秩序ある処理等
        • III -11-6-2-1 意義
        • III -11-6-2-2 手続きの具體例

IV  銀行持株會社

V  銀行グループに対する連結ベースの監督等

VI  外國銀行支店の監督

VII  銀行業への新規參入の取扱い

  • VII -1 銀行業への新規參入に係る免許審査及び免許付與後の監督上の対応等
    • VII -1-1 意義
    • VII -1-2 銀行の財務や経営に影響力を有する株主が存在する銀行の免許申請について
    • VII -1-3 限定的な銀行業務を営む免許申請の取扱いについて
    • VII -1-4 資産構成が國債等の有価証券に偏っている場合のリスク管理や収益性の観點
    • VII -1-5 有人店舗を持たずインターネット?ATM等非対面取引を専門に行う場合の顧客保護等の観點
    • VII -1-6 事業親會社等が存在する銀行の免許申請について
      • VII -1-6-1 子銀行の事業親會社等からの獨立性確保の観點
      • VII -1-6-2 事業親會社等の事業リスクの遮斷の観點
  • VII -2 銀行主要株主の認可審査及び認可後の対応
    • VII -2-1 意義
    • VII -2-2 銀行主要株主認可審査において確認すべき事項
      • VII -2-2-1 事業會社等による銀行主要株主認可申請
      • VII -2-2-2 投資ファンドによる銀行主要株主認可申請
    • VII -2-3 認可後の監督において留意すべき事項
  • VII -3 既存銀行への資本參加等への適用
    • VII -3-1 既存銀行への資本參加等において留意すべき事項
    • VII -3-2 銀行主要株主認可について
  • VII -4 新たな形態の銀行等に対する本監督指針の準用

VIII  銀行代理業

  • VIII -1 意義
  • VIII -2 基本的な考え方
    • VIII -2-1 銀行代理業制度導入の経緯とその趣旨
    • VIII -2-2 所屬銀行を通じた監督
  • VIII -3 銀行代理業者の監督に係る事務処理
    • VIII -3-1 一般的な事務処理
      • VIII -3-1-1 銀行代理業者の監督に係る一般的な事務処理の流れ
      • VIII -3-1-2 所屬銀行を通じた監督上の対応
      • VIII -3-1-3 監督部局間の連攜
      • VIII -3-1-4 管轄財務局長権限の一部の管轄財務事務所長等への內部委任
      • VIII -3-1-5 行政報告
      • VIII -3-1-6 監督指針の準用
    • VIII -3-2 許可申請に係る事務処理
      • VIII -3-2-1 許可申請に當たっての留意點
        • VIII -3-2-1-1 許可の要否
        • VIII -3-2-1-2 許可申請書の受理に當たっての留意事項
          • VIII -3-2-1-2-1 許可申請書の受理手続
          • VIII -3-2-1-2-2 許可申請書の記載事項
          • VIII -3-2-1-2-3 添付書類
      • VIII -3-2-2 許可の審査に當たっての留意點
        • VIII -3-2-2-1 財産的基礎に関する審査
        • VIII -3-2-2-2 業務遂行能力に関する審査
        • VIII -3-2-2-3 社會的信用に関する審査
        • VIII -3-2-2-4 他業の兼業に関する審査
      • VIII -3-2-3 その他
        • VIII -3-2-3-1 許可の場合の取扱い
          • VIII -3-2-3-1-1 許可番號
          • VIII -3-2-3-1-2 許可申請者への通知
        • VIII -3-2-3-2 不許可の場合の取扱い
    • VIII -3-3 屆出の受理に係る留意事項
    • VIII -3-4 兼業承認申請に係る事務処理
      • VIII -3-4-1 兼業承認に當たっての留意點
        • VIII -3-4-1-1 兼業承認の要否
        • VIII -3-4-1-2 兼業承認申請書の受理に當たっての留意事項
      • VIII -3-4-2 兼業承認の審査に當たっての留意事項
      • VIII -3-4-3 その他
        • VIII -3-4-3-1 承認の場合の取扱い
        • VIII -3-4-3-2 不承認の場合の取扱い
  • VIII -4 銀行代理業者
    • VIII -4-1 意義
    • VIII -4-2 主な著眼點
      • VIII -4-2-1 銀行代理業者の禁止行為、不適切な取引等
      • VIII -4-2-2 法令等遵守(特に重要な事項)
      • VIII -4-2-3 利用者保護のための情報提供?相談機能等
      • VIII -4-2-4 利用者保護ルール等
      • VIII -4-2-5 二以上の所屬銀行等から銀行代理業を受託する場合の措置
        • VIII -4-2-5-1 顧客に対する説明等(施行規則第34條の43、第34條の46)
        • VIII -4-2-5-2 顧客情報管理
      • VIII -4-2-6 銀行代理業再委託者による銀行代理業再受託者の健全かつ適切な運営を確保するための措置
      • VIII -4-2-7 その他
        • VIII -4-2-7-1 名義貸しの禁止
        • VIII -4-2-7-2 銀行代理業に関する報告書の縦覧に係る留意事項
        • VIII -4-2-7-3 所屬銀行の説明書類等の縦覧
  • VIII -5 所屬銀行
    • VIII -5-1 意義
    • VIII -5-2 主な著眼點
      • VIII -5-2-1 銀行代理業者の選定等に係る留意點
      • VIII -5-2-2 所屬銀行による銀行代理業者の業務の適切性等を確保するための措置(法第52條の58、施行規則第34條の63)
      • VIII -5-2-3 銀行代理業者の原簿の閲覧に係る留意事項
      • VIII -5-2-4 銀行代理業者が所屬銀行の親會社又は主要株主である場合の留意點

Ⅸ 電子決済等代行業

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